Quanto precisa ter na poupança, no Tesouro Direto ou em CDB para ganhar R$ 2 mil por mês, segundo investidores
Diferença entre as aplicações pode exigir dezenas de milhares de reais a mais para alcançar a mesma renda mensal sem novos aportes
Conseguir R$ 2 mil por mês apenas com o rendimento dos investimentos exige um patrimônio considerável. Além disso, o valor necessário muda bastante entre poupança, Tesouro Direto e CDB.
Em setembro de 2026, a diferença ficou ainda mais relevante por causa dos juros elevados. Nesta quarta-feira (16), o Banco Central reduziu a Selic para 13,75% ao ano.
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Poupança exige cerca de R$ 300 mil
Atualmente, como a Selic permanece acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Essa é a regra oficial do Banco Central.
Em setembro, o rendimento ficou próximo de 0,67% ao mês.
Mantida essa taxa apenas como referência, seriam necessários aproximadamente R$ 299 mil para produzir R$ 2 mil em um mês.
A poupança tem uma vantagem tributária: pessoas físicas não pagam Imposto de Renda sobre esse rendimento.
CDB pode exigir aproximadamente R$ 240 mil
Nos CDBs, a conta depende do percentual do CDI oferecido pelo banco.
Um CDB que paga 100% do CDI, por exemplo, acompanha de perto os juros do mercado. O CDI normalmente fica muito próximo da Selic.
Em uma simulação publicada nesta semana, R$ 95 milhões aplicados em um CDB de 100% do CDI produziriam aproximadamente R$ 803 mil mensais, considerando o desconto do Imposto de Renda adotado no cálculo.
Aplicando a mesma proporção como referência, seriam necessários cerca de R$ 237 mil para obter R$ 2 mil.
Como a Selic acabou de cair de 14% para 13,75%, porém, essa estimativa tende a mudar. Além disso, cada CDB pode pagar um percentual diferente do CDI.
E no Tesouro Selic?
No mesmo levantamento, o Tesouro Selic 2031 produziria aproximadamente R$ 813 mil mensais para uma aplicação de R$ 95 milhões, nas condições consideradas pela simulação.
Pela mesma proporção, cerca de R$ 234 mil seriam suficientes para gerar R$ 2 mil mensais.
Entretanto, essa conta também funciona apenas como uma fotografia das taxas atuais.
O Tesouro Selic acompanha os juros básicos e, portanto, o rendimento diminui quando a Selic cai. Além disso, o Tesouro Direto cobra 0,20% ao ano de custódia da B3, com isenção no Tesouro Selic para os primeiros R$ 10 mil investidos.
Imposto muda a conta
CDB e Tesouro Direto também sofrem incidência de Imposto de Renda.
A alíquota começa em 22,5% para aplicações de até 180 dias e diminui progressivamente até 15% após 720 dias.
Por isso, alguém que mantém o dinheiro investido por mais de dois anos pode precisar de um patrimônio menor do que em uma simulação que considera a alíquota inicial.
Em números arredondados e usando as condições atuais apenas como referência, a conta fica próxima de R$ 300 mil na poupança e algo entre R$ 235 mil e R$ 250 mil em aplicações pós-fixadas como CDB de 100% do CDI e Tesouro Selic.
Ainda assim, retirar todo o rendimento todos os meses não garante preservação do poder de compra do patrimônio.
A inflação reduz o valor real do dinheiro ao longo dos anos. Além disso, futuras quedas da Selic podem exigir um patrimônio maior para continuar recebendo os mesmos R$ 2 mil.
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